FinCEN – 28 август 2025 г., Вашингтон — Американската служба за борба с финансовите престъпления (Financial Crimes Enforcement Network – FinCEN) издаде ново предупреждение и Финансов анализ на тенденциите относно Chinese Money Laundering Networks (CMLNs) — китайски мрежи за пране на пари, които според Службата представляват значителна заплаха за финансовата система на САЩ и оказват влияние върху международните финансови потоци.

Съобщението има за цел да насочи вниманието на финансовите институции, финтех и крипто компаниите към нови схеми, чрез които мексикански наркокартели и китайски посредници си сътрудничат за прехвърляне и легитимиране на престъпни средства.

🧠 Какво представляват Chinese Money Laundering Networks (CMLNs)

CMLNs са професионални мрежи от „перачи“ на пари, организирани около физически лица с китайски паспорти и бизнес структури в САЩ, Мексико, Хонконг и Китай.
Тези мрежи улесняват прането на средства от наркотрафик, трафик на хора, финансови измами, злоупотреби с възрастни лица и здравни фондове, както и измами в гейминг индустрията.

FinCEN предупреждава, че много от участниците може дори да не осъзнават, че са въвлечени в пране на пари, като изпълняват ролята на посредници, собственици на сметки или формални инвеститори.

📊 Финансовият мащаб: над 312 милиарда долара подозрителни транзакции

Според Financial Trend Analysis (FTA), между януари 2020 г. и декември 2024 г. американските финансови институции са подали 137 153 доклада по Закона за банковата тайна (BSA), свързани с предполагаема дейност на CMLNs.Общата стойност на подозрителните операции надвишава 312 милиарда щатски долара.

CMLNs играят централна роля в прането на средства от трафик на наркотици, но FinCEN посочва, че те също така:

• участват в измами и злоупотреби със здравни фондове,
• финансират контрабанда и трафик на хора,
• и подпомагат инвестиции в недвижими имоти, използвани за прикриване на незаконни средства.

🧩 Взаимовръзка между китайски мрежи и мексикански картели

Според FinCEN, между мексиканските наркокартели и китайските перачи на пари е изградена взаимно изгодна връзка:

• Мексиканските закони ограничават възможността за депозиране на големи суми в долари в местните банки, което затруднява картелите да перат пари през официалната банкова система.
• Китайските валутни ограничения ограничават колко пари гражданите могат да прехвърлят извън страната годишно.

В резултат: CMLNs купуват долари от мексиканските картели, а след това ги продават на китайски граждани и компании, които търсят начини да заобиколят валутния контрол на Китай и да инвестират в САЩ.

Тази схема легитимира средствата от наркотрафик, превръщайки ги в „инвестиции“ в имоти и бизнеси в САЩ.

🏠 Пране на пари чрез недвижими имоти

FinCEN отчита 17 389 доклада, свързани с над 53,7 милиарда долара подозрителни транзакции в real estate сектора.
CMLNs използват money mule лица или shell компании за:

• закупуване на имоти на името на трети лица,
• извършване на многослойни транзакции с цел прикриване на източника,
• инвестиране от името на заможни клиенти в Китай,
• и интегриране на престъпни средства в легални инвестиции.

CMLNs таргетират високостойностни имотни пазари и ползват китайски инвеститори, за да легитимират прехвърлените средства.

⚙️  Тактики и методи, използвани от CMLNs

FinCEN идентифицира следните основни методи:

• Trade-Based Money Laundering (TBML) – фиктивен износ/внос и надценени фактури;
• Money Mule акаунти – физически лица, които получават и препращат средства;
• Mirror transactions – едновременни трансакции в различни юрисдикции;
• Inside infiltration – внедряване или вербуване на служители във финансови институции;
• Фалшиви китайски паспорти – използвани за откриване на сметки и трансакции.

⚠️ Основни red flags, описани от FinCEN

Money Mule схеми

• Клиент (особено с китайски паспорт) получава средства, които не съответстват на професията или дохода му.
• При onboarding представя паспорт и виза със същата снимка, но издадени с години разлика.
• Декларира професия „студент“, „домакиня“ или „пенсионер“, но извършва големи преводи или притежава необяснимо богатство.
• Получава или изпраща преводи с основание „tuition“, „living expenses“ и ги прехвърля към непознати лица.
• Извършва трансакции, свързани с недвижими имоти, или купува касови чекове без видима икономическа цел.
• Получава множество Wire, ACH или P2P преводи без търговска причина, след което ги прехвърля към други лица, често в рискови юрисдикции.
• Escrow компании получават средства от чуждестранни shell дружества без бизнес логика.

Trade-Based Money Laundering (TBML)

• Китайска компания получава депозити от онлайн маркетплейси, но не закупува стоки.
• Получава трансфери с основания „износ за Мексико, Хонконг или ОАЕ“, но няма реална търговска дейност.
• Малки компании в САЩ (електроника, имоти) получават плащания от чужбина без търговска връзка.
• Клиент получава редовни преводи от непознати лица и използва средствата за големи плащания по кредитни карти, оправдавайки ги с „роднинска помощ“.
• Използва кредитни карти за покупки на луксозни стоки и електроника.
• Бизнесът показва приходи, несъответстващи на размера и дейността му.
• Плаща по няколко кредитни карти на несвързани лица.
• Shell компании от Хонконг изпращат средства на китайски граждани или escrow компании без търговска причина.

🧱 Препоръки към финансовите институции и финтех компаниите

FinCEN призовава задължените субекти да:

1. Засилят Customer Due Diligence (CDD) и Enhanced Due Diligence (EDD) при клиенти, свързани с Китай, Мексико, Хонконг или ОАЕ.
2. Проверяват икономическата логика на преводите и произхода на средствата.
3. Актуализират мониторинг системите с индикатори за CMLN-свързани рискове.
4. Обучават AML екипите за новите тенденции и red flags, описани в FinCEN Advisory.
5. Докладват подозрителни операции (SAR/STR) своевременно и детайлно.

Новият анализ на FinCEN ясно показва, че Chinese Money Laundering Networks се превръщат в глобална заплаха за финансовата стабилност, комбинираща елементи на наркотрафик, капиталови ограничения и трансгранични инвестиции.

Compliance Navi може да помогне на финансови институции, финтех компании и VASP компании в:

• разработването и адаптирането на AML/CFT политики и вътрешни правила спрямо международните сигнали на FinCEN, FATF и ЕС;
• изграждането на ефективни системи за мониторинг и риск оценка;
• провеждането на обучения по откриване на red flags и управление на клиенти, свързани с високорискови юрисдикции;

Свържете се с нас, ако искате да научите как вашата организация може да засили AML/CFT контрола си в контекста на FinCEN Advisory и Financial Trend Analysis за Chinese Money Laundering Networks (CMLNs).