През май 2024 г. Европейският съюз прие AML пакет, който поставя началото на единна, хармонизирана рамка за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма (AML/CFT). Новият AML регламент (AMLR) ще се прилага директно във всички държави членки от юли 2027 г., като ще промени съществено дейността на задължените лица в ЕС.
Какво включва AML пакетът?
- AMLA Регламент (ЕС) 2024/1620 – създаване на Европейския AML орган
- AMLR Регламент (ЕС) 2024/1624 – за единни AML/CFT правила в ЕС
- Шеста AML директива (AMLD6) – за национални механизми и регистри
- ToFR Регламент (ЕС) 2023/1113 – за прозрачност при трансакции, включително с крипто активи
Какво се променя на практика?
AMLA – нов европейски AML орган
Какво представлява:
AMLA ще бъде централен надзорен орган за целия ЕС, със седалище във Франкфурт, Германия. Той ще контролира пряко високорискови институции, ще координира работата на FIU звената и ще разработва стандарти и софтуерни решения за анализ и обмен на информация.
AMLR – Единен AML регламент за всички задължени лица
1. По-строги правила за идентификация и мониторинг
Какво се променя:
- Идентификация на всички клиенти при транзакции над 1000 EUR
- Подаване на SAR в 5-дневен срок при запитване от FIU
- EDD става задължителна при PEP, крипто, офшорки, търговци на злато и др.
Пример:
Финтех компания, която предлага виртуални IBAN-и, вече не може да разчита на „light KYC“ за клиенти от ЕИП. Ако клиентът извършва сделки в кеш или ползва анонимни инструменти, трябва да се приложи EDD и допълнително наблюдение, дори ако е от нискорискова държава.
2. Лимит за плащания в брой
Какво се въвежда:
- Абсолютен лимит от 10 000 EUR за плащания в брой
- Идентификация при всяко плащане в брой над 3 000 EUR
Пример:
Фирма за продажба на автомобили не може да приеме 11 500 EUR в брой за покупка на употребяван автомобил. В случай, че продажбата е на стойност 9 000 EUR, клиентът трябва да се идентифицира с валиден документ и да се премине през CDD процедура.
3. Разширен обхват на задължените лица
Кой вече попада под AMLR:
- Крипто компании (VASPs)
- Платформи за краудфъндинг
- Футболни клубове и агенти
- Търговци на скъпи стоки (бижута, луксозни автомобили, изкуство)
Пример:
Футболен агент, който посредничи при трансфер на играч за 2 милиона евро, ще подлежи на AML контрол – ще трябва да идентифицира страните, да събира доказателства за произхода на средствата и да следи за PEP, санкции и съмнителни елементи.
4. Хармонизиран праг за действителен собственик (UBO)
Какво означава:
- Всеки с 25% или повече участие се счита за UBO
- Комисията може да снижи прага до 15% за високорискови сектори
- Забрана за „неясни“ UBO схеми и задължение за обосновка
Пример:
Лизингова компания не може повече да се задоволява с декларация по образец от клиента. Тя трябва да изисква структура на собственост, регистрационни документи и да анализира дали реалният контрол не се упражнява чрез свързани лица или договорни зависимости.
Разширени регистри и централен достъп
Какво изисква 6-та директива:
- Създаване на имотен регистър
- Проверка на UBO регистрите от националните органи
- Връзка между всички национални регистри чрез общ европейски портал
Пример:
Банка, която обслужва фирма с бенефициент в друга държава членка, ще има директен достъп до UBO данни от съседни държави – без нужда от дълги запитвания и обмен на хартиени документи.
Прозрачност при трансфери на средства и крипто (ToFR)
Какво включва:
- FATF „Travel Rule“ – информацията за подателя и получателя се предава заедно с трансакцията
- Обхваща и крипто трансакции през портфейли и борси
- Системите трябва да бъдат съвместими с TFR още от 30.12.2024 г.
Пример:
Крипто платформа, която прехвърля средства от клиент до друг VASP в ЕИП, трябва да събира и предава информация за подателя и получателя – включително име, адрес, ID номер. Анонимни или несъвместими трансакции подлежат на блокиране.
Какво трябва да направят компаниите?
Практически действия през 2025–2026 г.:
- Gap анализ – съпоставяне на текущите политики с AMLR и ToFR
- Обновяване на вътрешните правила и процедури – в съответствие с регламента
- Рискова оценка – нов модел, нови фактори, нова методология
- Обучения – за всички служители + задължителен регистър на обученията
- Проверка на системи и процеси за трансакции и санкции
- Планиране на структурата – MLRO, ресурси, бюджет
Нуждаете се от насока?
Compliance Navi вече подпомага клиенти в България и ЕС с:
- Индивидуални планове за преход към AMLR
- Подготовка на AML правила и процедури
- Провеждане на практически обучения
Свържете се с нас на:
📧 office@compliance-navi.com
🌐 www.compliance-navi.com
