13, 14 и 15 октомври 2026 г. | София | на български език |

На 13 октомври Compliance Navi започва Certified AML & Financial Crime Specialist 2026 (CAFCS-Compliance Navi 2026) — тридневна сертификационна програма по AML/CFT и превенция на финансовите престъпления, водена от Димитър Колчаков, CAMS.

Има една основна идея зад програмата: AML не се учи само чрез регулации. Учи се чрез решения и опит.

Защото в реалната работа рядко получавате казус с еднозначен отговор.

Получавате клиентско досие, което на пръв поглед изглежда напълно изрядно. Получавате корпоративна структура с няколко дружества, различни юрисдикции и собственост, която формално може да бъде проследена. Получавате обяснение за произхода на средствата, което звучи правдоподобно. Получавате транзакции, които сами по себе си не са непременно проблемни.

И въпреки това нещо не се връзва. Точно тогава започва истинската AML работа.

Не когато трябва да знаете какво означава CDD или EDD, а когато трябва да решите кое от двете е необходимо в конкретната ситуация и защо. Не когато трябва да знаете дефиницията за действителен собственик, а когато трябва да разберете кой реално контролира една сложна структура. Не когато знаете какво е произход на средства, а когато трябва да прецените дали предоставеното обяснение действително е достатъчно и убедително. И не когато системата генерира alert, а когато трябва да решите има ли зад него реален риск, който изисква разследване и ескалация.

Именно около тези моменти е изградена програмата CAFCS-Compliance Navi 2026.

В рамките на три дни участниците няма просто да преминат през нормативната рамка. Те ще я използват като основа, върху която да анализират информация, да задават въпроси, да оценяват риска и да аргументират решенията си.

Всеки ден завършва с практически workshop. А програмата приключва с финален изпит, чиято втора част е реалистичен казус с клиентско досие, транзакции, корпоративна структура и негативна публична информация. Тоест — с информацията, с която един AML специалист действително трябва да работи, преди да вземе решение.

Групата е ограничена до 20 участници. Съзнателно. Защото практическото обучение има стойност само когато има време за дискусия, различни гледни точки, въпроси и реална работа по казусите.

Защо още едно AML обучение?

Защото най-трудната част от AML работата почти никога не е да откриете какво пише в закона. Трудната част започва, когато трябва да приложите изискването към конкретна ситуация.

Представете си клиент, който има стабилен бизнес, добра репутация и няма очевидна връзка с високорискови държави. Документите му са изрядни. Но собствеността минава през няколко дружества, включително холдинг в друга юрисдикция. На въпроса защо структурата е организирана по този начин получавате общо обяснение от типа „данъчна и инвестиционна оптимизация“.

Това достатъчно ли е? Вероятно не. Но и сложната структура сама по себе си не означава непременно висок риск.

Трябва да разберете дали структурата има икономическа логика. Кой упражнява реален контрол. Какво е бизнес предназначението на всяко дружество. Има ли несъответствие между формалната собственост и фактическото управление. И най-вече — дали събраната информация ви позволява действително да разберете клиента.

Или друг пример.

Клиент декларира, че средствата за значителна инвестиция произхождат от продажба на недвижим имот. Това звучи напълно логично.

Но след това виждате, че стойността на инвестицията е много по-висока от продажната цена, посочена в документацията. Допълнителното обяснение е, че част от парите са били спестявани в продължение на години.

В този момент въпросът вече не е просто „имаме ли документ за продажбата?“. Трябва да прецените цялата картина.

Съответстват ли доходите на клиента на твърдяното натрупване? Има ли други източници на средства? Нужно ли е да поискате банкови извлечения? Данъчни документи? Допълнителна информация за бизнеса му? Как да разграничите произхода на средства от източника на богатство и кога трябва да анализирате и двете?

И още една ситуация.

Дългогодишен корпоративен клиент започва да получава множество плащания от нови контрагенти, след което средствата почти веднага напускат сметката към различни получатели.

Нито една транзакция не е впечатляваща сама по себе си. Сумите не са необичайно големи. Няма очевидна санкционна връзка. Няма и директно съвпадение с предварително дефиниран сценарий.

Но поведението е различно от всичко, което клиентът е правил през последните три години. Тук започва анализът.

Променил ли се е бизнес моделът? Има ли икономическо обяснение? Кои са новите контрагенти? Какво знаем за тях? Има ли общ модел между входящите и изходящите плащания? И кога комбинацията от отделни сигнали вече е достатъчно силна, за да говорим за съмнителна дейност?

CAFCS-Compliance Navi 2026 е изградена именно около такива решения.

Регулаторната рамка присъства в програмата — FATF, AMLR, AMLD6, AMLA, ЗМИП и ППЗМИП — но не като списък от текстове за запаметяване. Тя е основата, върху която ще изграждаме професионална преценка.

Ден 1: рискът преди процедурата

Първият ден започва от въпроса, който стои зад почти всичко в AML: Какъв е рискът и защо?

Преди да говорим за проверки, документи и процедури, ще разгледаме как реално работят различните форми на финансови престъпления.

Как се структурира схема за изпиране на пари така, че отделните транзакции да изглеждат напълно нормални? Как може легитимен бизнес да бъде използван за прикриване на незаконни средства? Как изглеждат различните етапи на placement, layering и integration, когато ги видим не в учебник, а в конкретен транзакционен модел? Какви са разликите между изпирането на пари, финансирането на тероризма, измамите и санкционните нарушения — и къде рисковете се пресичат?

Ще разгледаме типологии и реалистични модели, защото един AML специалист трябва да може да разпознае не само отделния индикатор, а и историята, която се оформя от няколко индикатора едновременно.

Оттам ще преминем към международната и европейската AML рамка и към една от най-важните теми в цялата програма — рисково-базирания подход.

Тук няма да се ограничим до това как се попълва риск матрица. Ще говорим за това как се изгражда логиката зад нея.

Какво означава една организация да има определен рисков апетит? Как се свързва фирмената оценка на риска с начина, по който се оценяват отделните клиенти? Какво трябва да се случи, когато два рискови фактора поотделно изглеждат умерени, но комбинацията между тях създава съществено по-висок риск?

Ще разглеждаме и ситуации, в които автоматичният резултат не съвпада с професионалната преценка.

Клиент може формално да получи „medium risk“, защото събира определен брой точки. Но какво правите, ако един конкретен фактор е толкова съществен, че променя цялостния риск?

И обратното — ако системата маркира клиент като високорисков заради механична комбинация от фактори, но зад тях има напълно логично и добре документирано обяснение?

Ключовият въпрос не е: „Колко точки има клиентът?“, а: „Разбираме ли реално риска, който стои зад тези точки?“

Практическият workshop в края на деня ще постави участниците в различни клиентски ситуации, в които трябва да определят рисков профил, да аргументират решението си и да сравнят подхода си с този на останалите.

Тук няма да търсим просто „правилен отговор“. Ще търсим добре обоснован отговор.

Ден 2: KYC не означава просто да имаме документи

Вторият ден е посветен на една от най-важните части от AML работата — да разберем кой е клиентът и какво стои зад неговата дейност.

Ще преминем през SDD, CDD и EDD, идентификацията и верификацията на физически и юридически лица, remote onboarding и работата със сложни корпоративни структури.

Но в центъра на деня стои една по-голяма идея: KYC не е процес по събиране на документи. KYC е процес по разбиране на клиента.

Може да разполагате с всички формално необходими документи и въпреки това да не знаете достатъчно. Може да имате удостоверение за актуално състояние, корпоративна схема и декларация за действителен собственик — но ако структурата не изглежда икономически логична, работата не приключва с отбелязване на чекбокса.

Ще разгледаме как се анализират многостепенни корпоративни структури и защо собствеността и контролът невинаги са едно и също.

Например, лице може да притежава по-малък дял от дружеството, но чрез договорни права да има възможност да определя ключови решения. Или инвеститор може да няма пряка собственост, но чрез финансиране и договорни условия да упражнява съществено влияние върху управлението.

В подобни случаи въпросът „кой държи повече от 25%?“ може да бъде само началото. Не и краят на анализа.

Ще работим и подробно по произход на средства и източник на богатство — две понятия, които често се използват заедно, но изискват различен тип преценка.

„Получих парите от дивидент.“

Добре. От кое дружество? На каква база? Има ли дружеството печалба, която оправдава размера? Има ли документи за разпределения дивидент? Съответства ли сумата на финансовите данни?

„Средствата са от продажба на бизнес.“

Какъв бизнес? Кога е продаден? За каква цена? Как е платена сделката? Какво е било приблизителното имуществено състояние на клиента преди продажбата и какво е след нея?

Целта е участниците да започнат да мислят не само „какъв документ да поискам?“, а: „Каква информация ми е необходима, за да мога разумно да повярвам на историята, която ми разказва клиентът?“

Ще разгледаме и периодичните прегледи. Защото клиентът, когото сте оценили преди три години, не е непременно същият клиент днес.

Може да е сменил собствеността си. Да е навлязъл на нов пазар. Да е започнал дейност в нова юрисдикция. Да е променил бизнес модела си. Да се е появила негативна публична информация.

И тогава въпросът е не просто „дойде ли датата за review?“, а: „Има ли събитие, което променя риска и изисква да действаме сега?“ Workshop-ът в края на деня ще комбинира тези теми в един практически казус — идентифициране на UBO, анализ на структурата и оценка на произхода на средства.

Ден 3: когато данните започнат да разказват история

Третият ден е посветен на момента, в който AML системата трябва да премине от събиране на информация към анализ.

Започваме с transaction monitoring. Но няма да говорим за мониторинга само като за система от правила и прагове.

Защото самият alert не е заключение. Той е въпрос.

Представете си клиент, който години наред има предвидима транзакционна активност. После за няколко седмици започва да получава значително повече входящи плащания от нови контрагенти. Средствата се задържат кратко и се прехвърлят към други дружества в различни държави.

Може да има напълно легитимно обяснение. Нов договор. Разширяване на бизнеса. Нов вид посредническа дейност.

Но AML специалистът трябва да установи дали това обяснение действително е подкрепено от фактите.

Какво знаем за контрагентите? Какво е основанието на плащанията? Има ли връзка между входящите и изходящите транзакции? Съответства ли новият модел на декларираната дейност?

Това са въпросите, които превръщат transaction monitoring от технически процес в реален инструмент за управление на риска.

Ще разгледаме и санкционния контрол.

Какво правим при потенциално съвпадение в санкционен списък? Кога similarity score е достатъчен, за да изисква допълнителна проверка? Как разграничаваме true match от false positive? Какво се случва, когато няма директно съвпадение на клиента, но има връзка с дружество или лице под санкции?

След това ще преминем към PEP, свързаните лица и adverse media.

И тук няма да се ограничим до „има или няма резултат“. Ще говорим за контекст.

Не всяка негативна статия има еднаква тежест. Има огромна разлика между непотвърдена публикация в случаен източник и множество надеждни материали, които описват конкретни твърдения за корупция, измама или злоупотреба.

Има разлика между PEP статус сам по себе си и PEP статус, комбиниран със сложна структура, необичайни транзакции и необяснимо нарастване на богатството.

AML анализът рядко зависи от един сигнал. Той зависи от начина, по който няколко фактора започват да се свързват.

И това ни отвежда до един от най-трудните въпроси: Кога необичайната дейност става съмнителна?

Ще разгледаме вътрешната ескалация, анализа на съмнителни операции, ролята на служителя по ЗМИП, вътрешните правила, контролните механизми и взаимодействието с компетентните органи.

Финалният workshop ще изисква от участниците да съберат всичко научено дотук. Да прочетат ситуацията. Да идентифицират индикаторите. Да разграничат фактите от предположенията. Да поискат необходимата допълнителна информация. Да документират анализа. И да вземат решение дали случаят да бъде ескалиран и дали има основание за подготовка на SAR/STR.

Това е моментът, в който теорията трябва да се превърне в професионална преценка.

Финалният изпит: защото сертификатът трябва да означава нещо

В Compliance Navi вярваме, че сертификатът има стойност само ако удостоверява реално придобити знания и умения.

Затова Certified AML & Financial Crime Specialist (CAFCS-Compliance Navi) не е сертификат за присъствие.

Финалният изпит има две части. Първата е теоретичен тест от 40 въпроса. Втората е практически казус, който събира на едно място голяма част от темите от трите дни.

Участникът получава клиентско досие, транзакционни данни, корпоративна структура и негативна публична информация.

Трябва да прецени какво е важно. Какво липсва. Къде има риск. Кои фактори са просто необичайни и кои са действително притеснителни.

Трябва да определи рисковия профил, да идентифицира red flags, да прецени дали е необходимо EDD, да анализира произхода на средства и източника на богатство и да вземе решение дали ситуацията изисква ескалация и докладване.

Това е и същността на програмата. Да можете да вземете голямо количество информация и да стигнете до аргументирано решение.

Сертификатът се издава при минимум 90% присъствие, успешно положен теоретичен тест и успешно решен практически казус.

Не защото искаме изпитът да бъде формалност. А точно обратното. Защото искаме човекът, който получава сертификата, да знае, че действително го е заслужил.

Какво ще можете да правите по-добре след обучението

Целта на програмата не е след третия ден да знаете повече AML термини. Целта е да гледате на клиентските ситуации по различен начин.

Да можете по-бързо да разпознаете къде е реалният риск. Да знаете кога стандартната проверка е достатъчна и кога не е. Да можете да анализирате корпоративна структура отвъд формалната собственост. Да задавате по-добри въпроси за произхода на средствата и богатството. Да разграничавате необичайното от действително съмнителното. Да виждате връзките между KYC информацията, транзакционното поведение, adverse media, санкционния риск и общия профил на клиента.

И най-важното — да можете да обясните защо сте взели дадено решение.

Защото добре документираната професионална преценка е една от най-важните части на добрата AML функция.

След обучението всеки участник получава и практически материали, които може да използва в ежедневната си работа — примерна методология за оценка на риска, клиентска риск матрица, индикатори за съмнителна дейност, практически казуси, примерни вътрешни документи и презентационните материали от програмата.

Идеята е наученото да не остане в залата.

Подходящо ли е за начинаещи?

Да.

Програмата започва от основите и постепенно преминава към по-сложни ситуации. Това означава, че не е необходимо да имате години AML опит, за да участвате.

Ако тепърва навлизате в Compliance или AML/CFT, програмата ще ви помогне да подредите темите в логична цялост и да разберете не само отделните термини, но и как са свързани в реалната работа.

Ще видите как оценката на риска влияе върху CDD. Как CDD влияе върху текущото наблюдение. Как информацията от KYC се използва при transaction monitoring. И как всички тези елементи се събират, когато трябва да вземете решение за конкретен клиент или операция.

А ако вече работите в AML?

Тогава програмата вероятно ще бъде интересна по друга причина.

Опитните специалисти рядко имат проблем да кажат какво означава EDD или какво е UBO. По-интересният въпрос е: Как действаме в сивата зона?

Когато информацията не е напълно достатъчна. Когато има няколко възможни интерпретации. Когато различни професионалисти биха стигнали до различно решение. Когато трябва да решим какъв допълнителен контрол е разумен — без да подценим риска, но и без да превърнем процеса в механично събиране на все повече документи.

Практическите workshops дават точно тази възможност — да сравните собствената си логика с тази на други специалисти, да защитите решението си и понякога да откриете друг подход към ситуация, която ви изглежда позната.

За кого е програмата

CAFCS-Compliance Navi 2026 е създадена за хора, които работят или искат да работят там, където бизнесът и регулаторният риск се срещат.

Това включва AML и Compliance специалисти, банкови и финансови служители, професионалисти в платежни институции и дружества за електронни пари, FinTech компании, VASP/CASP и крипто компании, застрахователи, юристи, счетоводители, одитори, брокери на недвижими имоти, консултанти и служители на други задължени лица по ЗМИП.

Подходяща е и за хора, които искат да сменят професионалната си посока и да навлязат в AML/CFT и Financial Crime Prevention.

Не е необходимо да сте експерт, за да започнете. Но е необходимо да имате желание да анализирате, да задавате въпроси и да мислите отвъд чеклиста.

Лектор: Димитър Колчаков, CAMS

Програмата ще бъде водена от Димитър Колчаков, CAMS, основател на Compliance Navi.

Димитър има над 15 години международен професионален опит в банковия, застрахователния, FinTech и крипто секторите в областите Compliance, AML и защита на личните данни.

В професионалната си практика е ръководил функциите по Compliance и мерки срещу изпирането на пари в търговска банка и е изпълнявал функцията на Data Protection Officer.

Той е сертифициран CAMS специалист, университетски преподавател и лектор на професионални обучения и семинари.

Този практически опит е една от причините програмата да бъде създадена по начина, по който е.

Не около въпроса „Какво трябва да знаем?“. А около въпроса: „Какво трябва да можем да направим с това знание?“

Защо само 20 участници?

Защото няма как да направим истински practically oriented workshop, ако в залата има толкова хора, че участникът няма възможност да се включи.

Малката група позволява различните решения да бъдат обсъждани. Позволява един участник да каже „аз бих направил EDD“, а друг да попита „защо?“.

Позволява да се види, че понякога двама добри специалисти могат да гледат на една и съща информация по различен начин — и че качеството на решението зависи от аргументите зад него.

Именно тези разговори често са най-полезната част от едно практическо обучение.

Затова местата са максимум 20.

Практическа информация

Обучението ще се проведе на 13, 14 и 15 октомври 2026 г., всеки ден от 09:00 до 13:30 ч.

Форматът е присъствен, в София, а цялото обучение ще бъде на български език.

Такса за участие

До 15 септември 2026 г. е валидна Early Bird цена от 490 EUR без ДДС.

След тази дата стандартната такса е 690 EUR без ДДС.

При записване на двама или повече участници от една организация всеки участник ползва 10% корпоративна отстъпка от действащата към момента такса.

Цената включва цялото тридневно обучение, обучителните и практически материали, workshops и казусите, финалния изпит, сертификата CAFCS-Compliance Navi при успешно покриване на критериите и кафе паузите.

Запишете се на office@compliance-navi.com или през контактната форма: https://www.compliance-navi.com/contacts/